La BCEAO abaisse son taux directeur à 3,25% : Une opportunité économique... Et un test pour la conformité

Le 10 juin 2025, la Banque Centrale des États de l’Afrique de l’Ouest (BCEAO) a annoncé une baisse de son taux directeur, le ramenant de 3,5% à 3,25%. Une décision monétaire stratégique, censée relancer l'activité économique dans un contexte où plusieurs économies de l'UEMOA font face à une pression inflationniste contenue, mais à une croissance encore timide.

Cette mesure va logiquement stimuler l’accès au crédit, notamment les crédits à la consommation. Pour les établissements bancaires et les institutions de microfinance, cela représente une opportunité d’élargir leur portefeuille client. Mais, en coulisses, une autre réalité se dessine : le défi de maintenir la rigueur en matière de conformité.

💼 Davantage de crédits = vigilance accrue

Un afflux de demandes de prêts, notamment à la consommation, signifie également une multiplication des risques :

• Prêts accordés sans analyse approfondie de la solvabilité,

• Revenus instables ou non justifiés,

• Faux documents,

• Flux financiers peu transparents,

• Bénéficiaires effectifs non identifiés.

Dans ce contexte, le rôle des départements de conformité, de risques et d’audit interne devient encore plus stratégique.

✅ Une conformité proactive et à jour

La baisse du taux directeur n'est pas un feu vert pour assouplir les contrôles. Au contraire, c’est une invitation à :

🔍 Renforcer la vérification des sources de revenus : ne pas se contenter de justificatifs standards, mais pousser l’analyse économique du client.

🧾 Actualiser les KYC (Know Your Customer) : tout changement de profil, d’activité ou de structure juridique doit être détecté et documenté.

🕵️‍♂️ Identifier les bénéficiaires effectifs : une exigence de la LBC/FT qui devient incontournable, surtout dans les contextes de prêts complexes ou d'intermédiaires.

🌐 Une fonction conformité agile face à la réalité économique

Les agents de conformité ne doivent pas être de simples contrôleurs post-événement. Ils doivent devenir de véritables partenaires de l'activité, capables de :

• Lire les signaux faibles,

• Adapter les procédures aux réalités du terrain,

• Anticiper les nouvelles typologies de risques.

La conformité ne doit pas être un frein à l'inclusion financière, mais elle doit en assurer la sécurité.

🔄 Conclusion : l’opportunité appelle la responsabilité

Cette baisse du taux directeur ouvre une nouvelle ère de croissance par le crédit. Mais pour qu’elle soit saine et durable, elle doit s’appuyer sur une architecture de conformité solide, actualisée et agile.

Chez RiskFreen, nous croyons qu’un bon agent de conformité est à la fois gardien du système et éclaireur du changement.

👉 Et vous, comment votre institution se prépare-t-elle à cette nouvelle dynamique ?

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